Платежные системы: Платежные карты MasterCard , на примере эмитента СВЯЗНОЙ БАНК.

       Здравствуйте. Сегодня я хотел бы остановится на рассмотрении международной платежной системы MasterCard на примере пластиковой карты СВЯЗНОЙ БАНК. Почему я обращаюсь к этой теме? Совсем недавно принимал непосредственное участие в обучающем уроке по платежным системам.

       Так как наша школа международная сложилось ошибочное мнение, что представление платежной системы MasterCard на примере пластиковой универсальной карты Связной MasterCard, исключительно относится к территории РФ. Это частично соответствует действительности. Но так же и верно утверждение, что универсальная карта СВЯЗНОЙ относится к международной платежной системе MasterCard. Из чего следует, что при помощи этой карты можно оплачивать товары и услуги, как рублях, так и в любой другой ликвидной мировой валюте (Евро, Доллар США и т.п.). Так же верно утверждение, что при помощи такой карты помимо дистанционных платежей посредством интернет банкинга, можно оплачивать покупки и услуги в любой точке мира, где есть терминалы и представительство платежной системы MasterCard. Карта входит в международную систему платежей! соответственно, и пользоваться ей можно везде, как и на территории РФ, так и ближнем и дальнем зарубежье. В принципе не важно, какой банк является эмитентом пластиковой карты MasterCard. Условия обслуживания конечно у каждого банка могут отличаться не существенно. Важно то, что пластиком MasterCard можно пользоваться везде, где есть присутствие этой международной платежной системы.

         И еще одно ошибочное мнение, что рассматриваемый пример на уроке является применимым только для России!!! Друзья карта MasterCard выпускается абсолютно в любой стране мира практически всеми более или менее уважающимися банками. Условия как я уже отмечал выше естественно могут быть разными, но, как правило везде они идентичны. Каждый прослушавший урок может хоть сегодня придти в ближайший для себя банк и заказать такую карту независимо, в какой стране он проживает. Разница будет лишь в том, что карта открывается, как правило, по желанию клиента в той национальной валюте, на территории которой он её заказал. Что естественно и логично так удобней и дешевле в обслуживании. Но рассчитываться он может везде именно в той валюте на территории той странны в которой на данный момент он находится!!!!! При фактических расчетах на территории других стран(магазины, терминалы и пр.), происходит автоматическая конвертация в валюту той страны где вы находитесь.!!!

     MasterCard — международная платёжная система, объединяющая 22 тысячи финансовых учреждений в 210 странах мира. Штаб-квартира компании находится в Нью-Йорке, США. Около 26 % платёжных карт мира приходится на долю MasterCard, 57 % имеет мировой лидер VISA, третья система, American Express, — чуть более 13 %.Платежная система MasterCard, основанная в конце 40-х годов прошлого века, группой банков Соединенных Штатов Америки International, сегодня является одной из двух крупнейших банковских платежных систем во всем мире. Решение Bank of America выдавать лицензии на использование карточной технологии другим банкам на проведение операций с карточками BankAmericard, повлекло образование из нескольких региональных ассоциаций в 1966 году Межбанковской карточной ассоциации , получившей название Interbank Cards Association (ICA), которая позже стала MasterCard International.

     В 1966 году 17 банкиров встретились в Нью-Йорке для того, чтобы сформировать федерацию для взаимного обслуживания их кредитных карточек. Как только федерация становится формально оформленной, ассоциация Interbank Cards Association (ICA) вводит символ "i" как его марку. В отличие от других подобных организаций, во главе ICA не был один единственный банк. Ассоциацией управляли комитеты членов-банков. Они вместе устанавливали правила для авторизации клиринга и урегулирования. Они также рассмотрели аспекты, касающиеся маркетинга, безопасности и юридической стороны в управлении организацией.

    



   Итак теперь перейдем к универсальной карте Связной. Этот продукт буквально ворвался на рынок банковских услуг. Компании Связной не только удалось выжить в наше непростое время, но и существенно усилить свои позиции на рынке банковских услуг. Результатом грамотных действий основного владельца Связного Максима Ноготкова стало приобретение группой компаний Связной небольшого Промторгбанка. Связной Банк создан на базе АК Промторгбанк. В 2010 году Группа компаний «Связной» и Промторгбанк приняли решение об объединении с целью формирования крупного универсального банка. 1 октября 2010 года Промторгбанк официально сменил название на Связной Банк. Впоследствии банк был переименован и получил название Связной.

     Банк предлагает открыть у них пластиковую карту Master Card. Условия по карте на данный момент беспрецедентные:

- независимо от суммы ваши денежные средства, хранящиеся на банковской карте Связной Банк, всегда работают на вас! В конце каждого месяца вы получаете доход из расчета 10% годовых.

- 0% комиссии в банкомате любого банка при снятии собственных средств в рублях. 

Оформление карты было абсолютно бесплатно в период до31 марта 2011г. Я оформил в январе и мне повезло. Время оформления около 20-30 мин. Карточку выдают сразу - она не именная, т.е. на ней нет выдавленного вашего имени (при желании можно заказать именную карту как обычно). Бесплатно предоставляется дистанционное управление картой через Интернет-банк, sms-уведомления, и так называемый Мобильный банк - можно запрашивать определенные данные по карте путем отправки специальных sms на специальный короткий номер.Для тех кому нужен кредит -возможно установление кредитной линии по карте (условия есть на сайте банка).Также предусмотрена система бонусов при оплате покупок картой. Бонусы можно тратить как в самом Связном, так и в торговых точках партнерах-участниках бонусной программы (также смотрим на сайте банка).Пополнение карточки в сумме до 15 тыс.р. возможно в во всех торговых точках Связного, как через терминал, так и через продавцов. Пополнение в сумме более 15 тыс.р. возможно только в офисе банка опять же либо через кассу, либо через банкомат с функцией приема денег.

Теперь немного о грустном. С 1 марта 2011года вводятся новые тарифы на обслуживание карт:

• теперь будет взиматься плата в размере 600р. за годовое обслуживание карты (для тех кто оформил карту до 01.03.2011 плата будет взиматься, начиная со второго года обслуживания).

• sms-уведомления - 50р. в месяц (кому не нужно данную услугу можно отключить).

• за снятие наличных денег в чужом банкомате в сумме менее 1000р. будет взиматься плата - 100р.за операцию. Снятие в сумме более 1000р. - бесплатно.

• при среднемесячном остатке по карте менее 10 000р. проценты на остаток начисляться не будут. 

Преимущества карты Связной банк:

-При снятии ваших собственных средств от 1000 рублей в любых банкоматах на территории РФ, принимающих карты MasterCard, комиссия не взимается.

-Имея карту Связной банк Вы можете заменить несколько видов карт: бонусной, кредитной, дисконтной…

-В конце каждого месяца, если ваш среднемесячный остаток собственных средств (равный среднему арифметическому остатков на начало каждого дня) составляет 10 000 рублей и более, вы получаете доход из расчета 10% годовых

-Получение бонусов программы «Связной-Клуб».Это значит что от 1% до 20% стоимости ваших покупок возвращается на карту бонусными балами:

-1 балл за каждый рубль покупки

- при оплате картой в магазинах по всему миру, где принимают карты MasterCard®;

-до 20 баллов за каждый рубль

-потраченный у партнеров программы, независимо от формы оплаты. Баллы – это скидки у партнеров программы: 100 баллов = 1 рубль скидки

        

Преимущества интернет-банка

-Интернет-банк — это бесплатный сервис, позволяющий распоряжаться денежными средствами на счету 24 часа в сутки с любого компьютера, подключенного к Интернету.

 -Интернет-банк выглядит как интерактивная карта ваших счетов — он прост, удобен и совершенно безопасен в работе.

-Оплачивайте телевидение, Интернет, мобильную связь, коммунальные и другие услуги без комиссий. Некоторые платежи осуществляются с комиссией поставщика услуг, о которой банк информирует перед совершением платежа.

-Перевод денег как на свои счета, так и на счета третьих лиц, открытые в Связном Банке или в других банках на территории РФ. Платежи по свободным реквизитам. Платежи в бюджетные организации, налоги, штрафы и сборы.

-Получайте круглосуточно подробную информацию о сумме доступных на карте средств и совершенных операциях, выписки по всем счетам, открытым в банке и подключенным к Интернет-банку.

 

Интернет ресурсы - возможны бесплатный т.е без комиссионный перевод своих денег (привязка карты) к Вебмани, Яндекс-деньги, Киви-Кошелек.

Итак, резюмируя, могу сказать, что на сегодня это один из самых лучших продуктов на рынке. По сути, вы получаете вклад до востребования с начислением процентной ставки на уровне годовых депозитов. На данный момент это очень выгодно в преддверии повышения ставок по депозитам, т.е. сейчас лучше держать деньги на коротких депозитах с максимально возможной ставкой ожидая повышения депозитных ставок.

А теперь Ваши часто возникающие вопросы и мои комментарии к выполнении задания по заданной теме:



-Такой вопрос: просто картой пользоваться можно, не регистрировав кошелек?

-Да пользоваться картой можно и без регистрации кошельков. Эл. кошельки и пластиковые карты это разные и не обязательные для взаимосвязи инструменты. Я пользуюсь в основном только пластиковыми картами. Для меня это дешевле, нет дополнительных комиссий за перевод, опять же одна транзакция. Экономия времени и лишних операций, приводящих к тому же результату-зачету денежных средств на заданный счет. Верещагин Дмитрий

-Я зарегистрировал Электронный кошелек RBK Money. Мне неясно как подключить платежную карту, так как я плохо знаю английский
-Практически во всех браузерах есть функции переводчика. Ярким тому подтверждением является ГУГЛ ХРОМ. Верещагин Дмитрий

-Буду благодарна за информацию о самых надёжных системах оплаты из России в США.

-Сколько людей столько и мнений. Каждый выбирает для себя наиболее удобную систему. Не попробовав тот или иной инструмент, невозможно с точностью определить какой инструмент для Вас лучше! Я бы рекомендовал самые распространенные во всем мире платежные системы как MasterCard, и Visa . Но все настолько индивидуально, в разных условиях и разных задачах. Верещагин Дмитрий

-Не знаю, как другим участникам, а мне бы хотелось более детально разобраться с этими системами. Ознакомительное занятие - хорошо, но хочется конкретики и жизненных примеров.

-По моему обзор по пластиковым картам был очень конкретен на примере карт Связной MasterCard, а так же карты СБЕРБАНК-MAESTRO«MOMENTUM» Так же смотрите текст Выше .Верещагин Дмитрий

-Но совсем не рассмотрены зарубежные платежные системы и способы вывода денег из электронного состояния в физическое.

-Очевидно, невнимательно смотрели вебинар. Было рассказано подробнейшим образом о международной системе MasterCard на конкретном примере карты эмитированной ЗАО СВЯЗНОЙБАНК. Практически любой крупный банк выпускает карты этой системы. Конечно, условия обслуживания разных Банков могут разниться. Но, как правило, эти условия практически идентичны. Инструменты Интернет банка так же как правило, похожи и копируют друг друга. MasterCard — международная платёжная система, объединяющая 22 тысячи финансовых учреждений в 210 странах мира. Штаб-квартира компании находится в Нью-Йорке, США.Около 26 % платёжных карт мира приходится на долю MasterCard, 57 % имеет мировой лидер VISA, третья система, American Express, — чуть более 13 %.

Что касается вывода денег, то же было рассмотрено на примере карты Связной. Если у Вас карта другого банка, то необходимо уточнять условия того банка где Вы заключили договор. При подписании договора Вам на руки должны были дать или ознакомить с условиями и тарифами обслуживания карты. В случае вывода денег на примере карты Связной MasterCard денежные средства выводятся в любом банкомате, где есть логотип MasterCard суммой более 1000 рублей –комиссия не предусмотрена. Верещагин Дмитрий

-Еще один вопрос для меня не совсем ясен. Если я оформлю карту, с нее также можно делать платежи, зачем тогда с этой карты перечислять деньги в эл. кошелек, и оттуда делать платеж, вроде как двойная работа?

-Совершенно верно подмечено. Нет необходимости если это возможно для условий платежа заводить деньги в другие платежные системы т.е. эл.кошельки о чем я написал выше. За каждую лишнюю операцию, мы теряем драгоценное время и лишнюю комиссию за перевод. Верещагин Дмитрий

-Нет информации о том, как использовать эти системы за пределами России, и есть ли обменные пункты ввода - вывода денег, скажем в той же Германии или Америке, или в других странах

-Что касается, системы MasterCard выше уже было озвучено, что вывод денег возможен в любой точке мира через терминалы и представительства с логотипом MasterCard. Только зачем терять деньги на комиссии за обналичку. Возможно, расплачиваться за покупки не обналичивая деньги, т.е. безналичными расчетами. Верещагин Дмитрий

-Я не занималась бизнесом, но с чего-то надо начинать. Видимо надо зарегистрироваться в платёжной системе, Завести кошелёк. А что дальше?

-Заниматься бизнесом. Что бы оправдать свои ожидания по активации кошелька.:) А если серьезно ответ будет таков - Что бы заниматься бизнесом необходимо обладать определенными навыками, знаниями и умением, если они есть. Если нет? Найти тех людей, которые смогут, как минимум обучить Вас этому. Верещагин Дмитрий

-Одна проблема существует, как связать воедино российские денежные системы и международные.

-Такой проблемы, на мой взгляд, не существует Карты Российских эмитентов- пластиковые карты MasterCard и Viza международные! Они являются, в том числе частью, как уже я отмечал выше, единой международной платежной системы. Верещагин Дмитрий